Ο Ενιαίος Χώρος Πληρωμών σε Ευρώ (ΕΧΠΕ) στοχεύει στη δημιουργία μιας πλήρως ενοποιημένης και αποδοτικής αγοράς πληρωμών, παρέχοντας κοινά πρότυπα, ομοιόμορφες διαδικασίες και εναρμονισμένες τεχνικές προδιαγραφές για πληρωμές σε Ευρώ εντός της Ευρωπαϊκής Ένωσης (ΕΕ), του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου (ΕΟΧ) και υπόλοιπων χωρών SEPA. Για την επίτευξη αυτού του στόχου θεσπίστηκε ο Κανονισμός (ΕΕ) 260/2012, γνωστός και ως “SEPA end-date regulation”, ο οποίος καθορίζει τις τεχνικές και επιχειρησιακές απαιτήσεις για τις μεταφορές πιστώσεων και τις άμεσες χρεώσεις σε Ευρώ.

Με τις πρόσφατες τροποποιήσεις που εισήγαγε ο Κανονισμός (ΕΕ) 2024/886 (Instant Payments Regulation – IPR), ο Κανονισμός (ΕΕ) 260/2012 επικαιροποιήθηκε ώστε να ενσωματώσει δεσμευτικές απαιτήσεις σχετικά με τις άμεσες μεταφορές πιστώσεων σε Ευρώ. Ειδικότερα, ορίζεται ότι όλοι οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών (PSPs) εντός των χωρών SEPA οφείλουν να παρέχουν υπηρεσίες άμεσων πληρωμών, εξασφαλίζοντας την εκτέλεση των συναλλαγών εντός μερικών δευτερολέπτων, σε 24ωρη βάση, 365 ημέρες τον χρόνο.

Με τη θέσπιση των ανωτέρω, ο Κανονισμός (ΕΕ) 260/2012, όπως τροποποιήθηκε, διασφαλίζει ότι όλες οι πληρωμές και εισπράξεις οφειλών σε Ευρώ εντός SEPA, διενεργούνται υπό κοινές, διαφανείς και τεχνικά εναρμονισμένες διαδικασίες καθώς και πρότυπα επικοινωνίας μεταξύ παρόχων υπηρεσιών πληρωμών με ιδιώτες και επιχειρήσεις, συμβάλλοντας σε μια λειτουργικά ενιαία και αποδοτική αγορά πληρωμών SEPA.

Οι χώρες που ανήκουν στον SEPA είναι οι εξής:
 

Ευρωπαϊκή Ένωση (ΕΕ) – Χώρες της Ζώνης του Ευρώ (21 χώρες)

Αυστρία	Ιρλανδία	Μάλτα
Βέλγιο	Ισπανία	Ολλανδία
Γαλλία	Ιταλία	Πορτογαλία
Γερμανία	Κύπρος	Σλοβακία
Ελλάδα	Λετονία	Σλοβενία
Εσθονία	Λουξεμβούργο	Φινλανδία
Κροατία	Λιθουανία	Βουλγαρία (01/2026)

 

Ευρωπαϊκή Ένωση (ΕΕ) – Χώρες με διαφορετικό νόμισμα (6 χώρες)

Σουηδία	Ρουμανία
Δανία	Τσεχία
Ουγγαρία
Πολωνία

 

Χώρες εκτός Ευρωπαϊκής Ένωσης

Ελβετία	Λιχτενστάιν	Νορβηγία
Ισλανδία	Μονακό	Αλβανία
Ανδόρα	Μολδαβία	Μαυροβούνιο
Βόρεια Μακεδονία	Άγιος Μαρίνος	Βατικανό
Μεγάλη Βρετανία	Σερβία (05 / 2026)

Τα οφέλη που μπορεί να αποκομίσει ο καταναλωτής μέσω του SEPA, είτε είναι εντολέας είτε είναι δικαιούχος, είναι τα κάτωθι:

• Ευκολία χρήσεως
• Αυτοματοποιημένη διαδικασία
• Ομοιομορφία τεχνικών κανόνων

Ο Κανονισμός προϋποθέτει τη χρήση κοινών πανευρωπαϊκών προτύπων και επιχειρηματικών πρακτικών. Ενδεικτικά, τα ακόλουθα πρότυπα που χρησιμοποιούνται στις πληρωμές SEPA:

• Διεθνής αριθμός τραπεζικού λογαριασμού (IBAN: International Bank Account Number)

Για λεπτομέρειες σχετικά με το IBAN επιλέξτε εδώ.

Προσδιορίζει το πιστωτικό ίδρυμα και τον αριθμό λογαριασμού του δικαιούχου μιας πληρωμής. Στον SEPA, η χρήση του IBAN είναι επιβεβλημένη  και αποτελεί προαπαιτούμενο για την αυτοματοποιημένη επεξεργασία εντολών πληρωμής.

• Κωδικός αναγνώρισης τραπέζης (BIC: Business Identifier Code)

Διεθνής τυποποιημένος κωδικός, ο οποίος προσδιορίζει μοναδικά μία τράπεζα, οπουδήποτε στον κόσμο. Μία διαφορετική ονομασία για τον  BIC είναι SWIFT-Code.

• Πρότυπο “ISO 20022 XML”

Ένα πρότυπο για την ανάπτυξη των ηλεκτρονικών χρηματοπιστωτικών μηνυμάτων  όπως ορίζονται από τον ISO, το οποίο περιλαμβάνει τις εντολές πληρωμών και τις άμεσες χρεώσεις με σύνταξη XML, σύμφωνα με τους κανόνες που εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής του Κανονισμού (ΕΕ) 260/2012.

Για πρόσβαση σε πληροφόρηση που αφορά στα άρθρα του Κανονισμού  είναι διαθέσιμη στην ιστοσελίδα της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου, επιλέξτε εδώ.

Οι μεταβολές που έχουν εισαχθεί  από την εφαρμογή του Κανονισμού (ΕΕ) 260/ 2012 για τους ιδιώτες είναι οι κάτωθι:

• Επιβάλλεται η αποκλειστική χρήση-αναγραφή του ΙΒΑΝ (Διεθνούς Αριθμού Τραπεζικού Λογαριασμού)
• Παρέχεται  η δυνατότητα εισαγωγής έως 140 χαρακτήρων στο πεδίο πληροφοριών αποστολής (remittance info)
• Από την 1.2.2016 καταργήθηκε η χρήση του κωδικού αναγνωρίσεως τράπεζας (BIC) από τον πελάτη

Τα ανωτέρω βρίσκουν εφαρμογή στις άμεσες χρεώσεις (SEPA DIRECT DEBITS), αλλά και στις μεταφορές πιστώσεων (SEPA CREDIT TRANSFERS) καθώς και στις άμεσες μεταφορές πιστώσεων (SEPA INSTANT CREDIT TRANSFERS) εντός Ευρωπαϊκής Ενώσεως, ήτοι σε:

• Εξερχόμενες μεταφορές πιστώσεως μέσω του Δικτύου Καταστημάτων/ Ψηφιακά Κανάλια /άλλα κανάλια της Τράπεζας
• Εισερχόμενες μεταφορές πιστώσεως
• Πληρωμές προς Δικαιούχους Οργανισμούς

Για οποιαδήποτε διευκρίνιση μπορείτε να επικοινωνείτε με το Κατάστημα εξυπηρέτησής  σας.

Οι μεταβολές που επέρχονται από την εφαρμογή του Κανονισμού (ΕΕ) 260/ 2012 για τις επιχειρήσεις, είναι οι κάτωθι:

• Επιβάλλεται η αποκλειστική χρήση-αναγραφή του ΙΒΑΝ (Διεθνούς Αριθμού Τραπεζικού Λογαριασμού)
• Παρέχεται η δυνατότητα εισαγωγής έως 140 χαρακτήρων στο πεδίο πληροφοριών αποστολής (remittance info)
• Από την 1.2.2016 καταργήθηκε η χρήση του κωδικού αναγνωρίσεως τράπεζας (BIC) από τον πελάτη
• Από την 1.2.2016 άλλαξε ο τρόπος επικοινωνίας μεταξύ τραπεζών και επιχειρήσεων (μικρομεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις, ως ορίζονται στην Ευρωπαϊκή Σύσταση 2003/361/ΕΚ)  ως προς την ανταλλαγή αρχείων μαζικών εντολών πληρωμών, με δυνατή εξαίρεση των αρχείων που αφορούν σε ενδοτραπεζικές μεταφορές

Τα ανωτέρω βρίσκουν εφαρμογή στις άμεσες χρεώσεις (SEPA DIRECT DEBITS), αλλά και στις μεταφορές πιστώσεων (SEPA CREDIT TRANSFERS) καθώς και στις άμεσες μεταφορές πιστώσεων (SEPA INSTANT CREDIT TRANSFERS) εντός Ευρωπαϊκής Ενώσεως, ήτοι  σε:

• Εξερχόμενες μεταφορές πιστώσεως μέσω του Δικτύου Καταστημάτων / Ψηφιακά Κανάλια / άλλα κανάλια της Τράπεζας
• Εισερχόμενες μεταφορές πιστώσεως
• Πληρωμές προς Δικαιούχους Οργανισμούς
• Καταβολή μισθοδοσίας 
• Μαζικές ηλεκτρονικές πληρωμές
• Άμεσες χρεώσεις

1. Τι είναι ο SEPA;

Ο SEPA (Single European Payments Area) ή όπως ονομάζεται στην Κύπρο και Ελλάδα, ΕΧΠΕ (Ενιαίος Χώρος Πληρωμών σε Ευρώ), είναι η ενιαία περιοχή όπου καταναλωτές, επιχειρήσεις και άλλοι οικονομικοί παράγοντες πραγματοποιούν, αλλά και δέχονται πληρωμές σε Ευρώ, σύμφωνα με ένα κοινό και ομοιόμορφο πλαίσιο κανόνων.
 

2. Πότε δημιουργήθηκε ο SEPA;

Ο SEPA δημιουργήθηκε κατά την εισαγωγή του Ευρώ το 2002, με σκοπό να αναπτυχθεί μία πανευρωπαϊκή ενοποιημένη υποδομή και ομοιόμορφο ρυθμιστικό πλαίσιο για θέματα πληρωμών. 


3. Ποιους αφορά ο SEPA;

Ο SEPA αφορά στα πιστωτικά ιδρύματα (τράπεζες), συστήματα εκκαθαρίσεως και συμψηφισμού, επιχειρήσεις, καταναλωτές, κρατικές αρχές και φορείς δημοσίας διοικήσεως.


4. Για ποιους λόγους δημιουργήθηκε ο SEPA;

O SEPA δημιουργήθηκε με σκοπό την ανάπτυξη μίας ενοποιημένης ευρωπαϊκής αγοράς.


5. Ποια είναι τα γενικότερα οφέλη που μπορεί να αποκομίσει ο καταναλωτής μέσω SEPA;

Τα οφέλη που μπορεί να αποκομίσει ο καταναλωτής μέσω SEPA, είτε είναι εντολέας είτε είναι δικαιούχος, είναι τα κάτωθι:

• Ευκολία χρήσεως - Αυτοματοποιημένη διαδικασία - Ομοιομορφία τεχνικών κανόνων
• Παροχή ευκολίας, ασφάλειας και ταχύτητας στις πληρωμές
• Ομοιομορφία ως προς την ημερομηνία διαθεσιμότητας των χρημάτων με δυνατότητες για περαιτέρω συμφωνίες - Δεν υπάρχει ανώτατο ποσό στις πληρωμές

6. Για συναλλαγή μέσω SEPA, τι δυνατότητες υπάρχουν ως προς τον τρόπο τιμολόγησης εκ μέρους των Τραπεζών;

Οι εντολές πληρωμών SEPA επιβάλλεται να φέρουν μόνο  ένδειξη SHA (Shared). Δηλαδή τόσο ο εντολέας όσο και ο δικαιούχος καταβάλλουν έκαστος τα έξοδα με τα οποία τους χρεώνει η τράπεζα που τους εξυπηρετεί.


7. Υπάρχει δυνατότητα συναλλαγών με ένδειξη ΒΕΝ;

Όχι, δεν υπάρχει.


8. Η τιμολόγηση για τις μεταφορές πιστώσεων SEPA είναι ενιαία;

Σύμφωνα με τον Κανονισμό (ΕΕ) 260/2012, η Τράπεζα εφαρμόζει ενιαία τιμολόγηση για όλες τις μεταφορές πιστώσεων SEPA, συμπεριλαμβανομένων των άμεσων μεταφορών πιστώσεων SEPA (SEPA Instant), όταν οι συναλλαγές πραγματοποιούνται εντός των χωρών της Ευρωπαϊκής Ένωσης (ΕΕ) και του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου (ΕΟΧ).

Οι σχετικές χρεώσεις καθορίζονται από το εκάστοτε ισχύον Τιμολόγιο Προμηθειών της Τράπεζας.

9. Τι τροποποιήσεις έχει επιφέρει ο Κανονισμός 260/ 2012 στα τραπεζικά προϊόντα για τον ιδιώτη;

• Eπιβάλλεται η χρήση - γνωστοποίηση του ΙΒΑΝ (Διεθνούς Αριθμού Τραπεζικού Λογαριασμού) ακόμη και για λογαριασμούς που τηρούνται στην ίδια Τράπεζα
• Δίδεται η δυνατότητα εισαγωγής έως140 χαρακτήρων στο πεδίο πληροφοριών αποστολής (Remittance info)
• Καταργήθηκε η χρήση του κωδικού αναγνωρίσεως τραπέζης (BIC) από τον πελάτη για πληρωμές SEPA

10. Τι τροποποιήσεις έχει επιφέρει ο Κανονισμός 260/ 2012 στα τραπεζικά προϊόντα για την επιχείρηση;

• Επιβάλλεται η χρήση - γνωστοποίηση του ΙΒΑΝ (Διεθνούς Αριθμού Τραπεζικού Λογαριασμού)
• Δίδεται η δυνατότητα εισαγωγής έως 140 χαρακτήρων στο πεδίο πληροφοριών αποστολής (Remittance info)
• Άλλάξε ο τρόπος επικοινωνίας μεταξύ τραπεζών και επιχειρήσεων (μικρομεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις , ως ορίζονται στην Ευρωπαϊκή Σύσταση 2003/ 361/ ΕΚ)  ως προς την ανταλλαγή αρχείων μαζικών εντολών πληρωμών. Συγκεκριμένα επιβάλλεται η αποκλειστική χρήση ISO 20022 XML σε αρχεία μεταφορών πιστώσεων και άμεσων χρεώσεων, με δυνατή εξαίρεση των αρχείων που αφορούν σε ενδοτραπεζικές μεταφορές  
• Καταργήθηκε η χρήση του κωδικού αναγνωρίσεως τραπέζης (BIC) από τον πελάτη για πληρωμές SEPA

11. Ποια προϊόντα της Τράπεζας επηρεάζει ο Κανονισμός;

Ο Κανονισμός επηρεάζει τα κάτωθι προϊόντα της Τράπεζας που προσφέρονται είτε σε ιδιώτη είτε σε επιχείρηση:

Α) Πληρωμές (συναλλαγές μεταφορών πιστώσεως) μέσω του Δικτύου Καταστημάτων/ Ψηφιακά Κανάλια / άλλα κανάλια της Τράπεζας:

• Ενδοτραπεζικές μεμονωμένες πληρωμές (εξερχόμενες)
• Διατραπεζικές μεμονωμένες πληρωμές (εξερχόμενες)
• Καταβολή μισθοδοσίας με υποβολή αρχείου από επιχειρήσεις μόνο μέσω των υπηρεσιών:
  • ALPHA BANK FILE TRANSFER
  • ALPHA 360  
• Διατραπεζικές ή ενδοτραπεζικές μαζικές πληρωμές με υποβολή αρχείου από επιχειρήσεις μόνο μέσω των υπηρεσιών:
  • ALPHA BANK FILE TRANSFER
  • ALPHA 360  

Β) Εισπράξεις οφειλών (άμεσες χρεώσειςSEPA DIRECT DEBITS)
Εισπράξεις Οφειλών  με υποβολή αρχείου μέσω JCC Payment Systems Ltd μόνο με την Τράπεζα να λειτουργεί ως

• Τράπεζα Οφειλέτη- Debtor Bank (ή)
• Τράπεζα Οργανισμού- Creditor Bank

12. Οι συναλλαγές με μετρητά εμπίπτουν στον Κανονισμό 260/ 2012;

Όχι, δεν εμπίπτουν.
 

13. Οι συναλλαγές με κάρτες πληρωμών εμπίπτουν στον Κανονισμό 260/ 2012;

Όχι, δεν εμπίπτουν.


14. Μέσω ποίων υπηρεσιών μπορεί μία επιχείρηση να πραγματοποιήσει διατραπεζικές πληρωμές;

Μία επιχείρηση μπορεί να αποστέλλει αρχείο διατραπεζικών/ ενδοτραπεζικών  πληρωμών μόνο μέσω του:

• Alpha 360 Web - σε μορφή .txt ή σε μορφή ISO 20022 XML
• Alpha Bank File Transfer - σε μορφή ISO 20022 XML

15. Μπορούμε να επικοινωνήσουμε με την Alpha Bank για περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με τις προδιαγραφές των XML αρχείων ή για δείγματα αρχείων;

Ναι. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις προδιαγραφές των αρχείων, δείγματα XML αρχείων ή για δοκιμές, μπορείτε να επικοινωνήσετε μαζί μας μέσω email στο IT@alphabank.com.cy .