1. Τι είναι ο SEPA;
Ο SEPA (Single European Payments Area) ή όπως ονομάζεται στην Κύπρο και Ελλάδα, ΕΧΠΕ (Ενιαίος Χώρος Πληρωμών σε Ευρώ), είναι η ενιαία περιοχή όπου καταναλωτές, επιχειρήσεις και άλλοι οικονομικοί παράγοντες πραγματοποιούν, αλλά και δέχονται πληρωμές σε Ευρώ, σύμφωνα με ένα κοινό και ομοιόμορφο πλαίσιο κανόνων.
2. Πότε δημιουργήθηκε ο SEPA;
Ο SEPA δημιουργήθηκε κατά την εισαγωγή του Ευρώ το 2002, με σκοπό να αναπτυχθεί μία πανευρωπαϊκή ενοποιημένη υποδομή και ομοιόμορφο ρυθμιστικό πλαίσιο για θέματα πληρωμών.
3. Ποιους αφορά ο SEPA;
Ο SEPA αφορά στα πιστωτικά ιδρύματα (τράπεζες), συστήματα εκκαθαρίσεως και συμψηφισμού, επιχειρήσεις, καταναλωτές, κρατικές αρχές και φορείς δημοσίας διοικήσεως.
4. Για ποιους λόγους δημιουργήθηκε ο SEPA;
O SEPA δημιουργήθηκε με σκοπό την ανάπτυξη μίας ενοποιημένης ευρωπαϊκής αγοράς.
5. Ποια είναι τα γενικότερα οφέλη που μπορεί να αποκομίσει ο καταναλωτής μέσω SEPA;
Τα οφέλη που μπορεί να αποκομίσει ο καταναλωτής μέσω SEPA, είτε είναι εντολέας είτε είναι δικαιούχος, είναι τα κάτωθι:
- Ευκολία χρήσεως - Αυτοματοποιημένη διαδικασία - Ομοιομορφία τεχνικών κανόνων
- Παροχή ευκολίας, ασφάλειας και ταχύτητας στις πληρωμές
- Ομοιομορφία ως προς την ημερομηνία διαθεσιμότητας των χρημάτων με δυνατότητες για περαιτέρω συμφωνίες - Δεν υπάρχει ανώτατο ποσό στις πληρωμές
6. Για συναλλαγή μέσω SEPA, τι δυνατότητες υπάρχουν ως προς τον τρόπο τιμολόγησης εκ μέρους των Τραπεζών;
Οι εντολές πληρωμών SEPA επιβάλλεται να φέρουν μόνο ένδειξη SHA (Shared). Δηλαδή τόσο ο εντολέας όσο και ο δικαιούχος καταβάλλουν έκαστος τα έξοδα με τα οποία τους χρεώνει η τράπεζα που τους εξυπηρετεί.
7. Υπάρχει δυνατότητα συναλλαγών με ένδειξη ΒΕΝ;
Όχι, δεν υπάρχει.
8. Η τιμολόγηση για τις μεταφορές πιστώσεων SEPA είναι ενιαία;
Σύμφωνα με τον Κανονισμό (ΕΕ) 260/2012, η Τράπεζα εφαρμόζει ενιαία τιμολόγηση για όλες τις μεταφορές πιστώσεων SEPA, συμπεριλαμβανομένων των άμεσων μεταφορών πιστώσεων SEPA (SEPA Instant), όταν οι συναλλαγές πραγματοποιούνται εντός των χωρών της Ευρωπαϊκής Ένωσης (ΕΕ) και του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου (ΕΟΧ).
Οι σχετικές χρεώσεις καθορίζονται από το εκάστοτε ισχύον Τιμολόγιο Προμηθειών της Τράπεζας.
9. Τι τροποποιήσεις έχει επιφέρει ο Κανονισμός 260/ 2012 στα τραπεζικά προϊόντα για τον ιδιώτη;
- Eπιβάλλεται η χρήση - γνωστοποίηση του ΙΒΑΝ (Διεθνούς Αριθμού Τραπεζικού Λογαριασμού) ακόμη και για λογαριασμούς που τηρούνται στην ίδια Τράπεζα
- Δίδεται η δυνατότητα εισαγωγής έως140 χαρακτήρων στο πεδίο πληροφοριών αποστολής (Remittance info)
- Καταργήθηκε η χρήση του κωδικού αναγνωρίσεως τραπέζης (BIC) από τον πελάτη για πληρωμές SEPA
10. Τι τροποποιήσεις έχει επιφέρει ο Κανονισμός 260/ 2012 στα τραπεζικά προϊόντα για την επιχείρηση;
- Επιβάλλεται η χρήση - γνωστοποίηση του ΙΒΑΝ (Διεθνούς Αριθμού Τραπεζικού Λογαριασμού)
- Δίδεται η δυνατότητα εισαγωγής έως 140 χαρακτήρων στο πεδίο πληροφοριών αποστολής (Remittance info)
- Άλλάξε ο τρόπος επικοινωνίας μεταξύ τραπεζών και επιχειρήσεων (μικρομεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις , ως ορίζονται στην Ευρωπαϊκή Σύσταση 2003/ 361/ ΕΚ) ως προς την ανταλλαγή αρχείων μαζικών εντολών πληρωμών. Συγκεκριμένα επιβάλλεται η αποκλειστική χρήση ISO 20022 XML σε αρχεία μεταφορών πιστώσεων και άμεσων χρεώσεων, με δυνατή εξαίρεση των αρχείων που αφορούν σε ενδοτραπεζικές μεταφορές
- Καταργήθηκε η χρήση του κωδικού αναγνωρίσεως τραπέζης (BIC) από τον πελάτη για πληρωμές SEPA
11. Ποια προϊόντα της Τράπεζας επηρεάζει ο Κανονισμός;
Ο Κανονισμός επηρεάζει τα κάτωθι προϊόντα της Τράπεζας που προσφέρονται είτε σε ιδιώτη είτε σε επιχείρηση:
Α) Πληρωμές (συναλλαγές μεταφορών πιστώσεως) μέσω του Δικτύου Καταστημάτων/ Ψηφιακά Κανάλια / άλλα κανάλια της Τράπεζας:
- Ενδοτραπεζικές μεμονωμένες πληρωμές (εξερχόμενες)
- Διατραπεζικές μεμονωμένες πληρωμές (εξερχόμενες)
- Καταβολή μισθοδοσίας με υποβολή αρχείου από επιχειρήσεις μόνο μέσω των υπηρεσιών:
- ALPHA BANK FILE TRANSFER
- ALPHA 360
- Διατραπεζικές ή ενδοτραπεζικές μαζικές πληρωμές με υποβολή αρχείου από επιχειρήσεις μόνο μέσω των υπηρεσιών:
- ALPHA BANK FILE TRANSFER
- ALPHA 360
Β) Εισπράξεις οφειλών (άμεσες χρεώσειςSEPA DIRECT DEBITS)
Εισπράξεις Οφειλών με υποβολή αρχείου μέσω JCC Payment Systems Ltd μόνο με την Τράπεζα να λειτουργεί ως
- Τράπεζα Οφειλέτη- Debtor Bank (ή)
- Τράπεζα Οργανισμού- Creditor Bank
12. Οι συναλλαγές με μετρητά εμπίπτουν στον Κανονισμό 260/ 2012;
Όχι, δεν εμπίπτουν.
13. Οι συναλλαγές με κάρτες πληρωμών εμπίπτουν στον Κανονισμό 260/ 2012;
Όχι, δεν εμπίπτουν.
14. Μέσω ποίων υπηρεσιών μπορεί μία επιχείρηση να πραγματοποιήσει διατραπεζικές πληρωμές;
Μία επιχείρηση μπορεί να αποστέλλει αρχείο διατραπεζικών/ ενδοτραπεζικών πληρωμών μόνο μέσω του:
- Alpha 360 Web - σε μορφή .txt ή σε μορφή ISO 20022 XML
- Alpha Bank File Transfer - σε μορφή ISO 20022 XML
15. Μπορούμε να επικοινωνήσουμε με την Alpha Bank για περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με τις προδιαγραφές των XML αρχείων ή για δείγματα αρχείων;
Ναι. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις προδιαγραφές των αρχείων, δείγματα XML αρχείων ή για δοκιμές, μπορείτε να επικοινωνήσετε μαζί μας μέσω email στο IT@alphabank.com.cy .